信用被認(rèn)為是分享經(jīng)濟(jì)的“硬通貨”。政府管理部門應(yīng)考慮將自身的數(shù)據(jù)開放出來，與商業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，使分享經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)企業(yè)能夠更嚴(yán)格地審查供需雙方的信用水平，也讓更多創(chuàng)業(yè)企業(yè)能夠參與進(jìn)來，借助信用“金庫(kù)”開發(fā)出更多產(chǎn)品。
完善社會(huì)信用體系并非第一次“登上”政府工作報(bào)告，但在今年卻特別受到全國(guó)兩會(huì)代表、委員們的關(guān)注。在他們看來，市場(chǎng)和政府應(yīng)當(dāng)攜起手來，一起為公眾搭建“信用金庫(kù)”。
社會(huì)信用體系之所以如此吸引眼球，是有原因的。一方面，能夠提高資源利用率的分享經(jīng)濟(jì)被視為下一階段滿足消費(fèi)需求的重要渠道。不少代表、委員表示，信用是分享經(jīng)濟(jì)的“硬通貨”。就像網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物借助第三方支付的擔(dān)保體系才得以迅猛發(fā)展一樣，消費(fèi)者新消費(fèi)習(xí)慣的建立必須有所依托。在分享經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)供需雙方只有先建立互信關(guān)系才能出現(xiàn)分享行為，并最終達(dá)成交易。雖然可以依靠二代身份證信息驗(yàn)證、社交賬號(hào)登錄、好友關(guān)系提示、雙方互評(píng)體系、個(gè)人展示、保險(xiǎn)賠付等制度快速增加分享買方與賣方的信用關(guān)系，但由此而來的數(shù)據(jù)并不全面，難以令消費(fèi)者放心大膽地去“分享”。
另一方面，隨著去年8家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的鋪開，市場(chǎng)已經(jīng)嗅到了與個(gè)人信用數(shù)據(jù)有關(guān)的大量嶄新的商業(yè)模式和商業(yè)機(jī)會(huì)，免押金租車、租房、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融乃至追討“老賴”等“千人千面”的產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。但來自市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，去年，我國(guó)個(gè)人征信行業(yè)實(shí)際市場(chǎng)規(guī)模為151.4億元，潛在市場(chǎng)規(guī)模則高達(dá)1623.6億元，個(gè)人征信行業(yè)的市場(chǎng)滲透率目前只有9%左右。
盡管我國(guó)高度成熟的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)和快速發(fā)展的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正為個(gè)人信用貢獻(xiàn)出大量數(shù)據(jù)，但想要完善個(gè)人信用數(shù)據(jù)、構(gòu)建個(gè)人信用體系，僅僅依靠線上的數(shù)據(jù)資源還不夠。與此同時(shí)，以央行征信中心為代表的金融征信和包括公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等各類行政管理征信各自涵蓋的數(shù)據(jù)范圍又十分有限。因此，代表、委員們建議，政府管理部門應(yīng)考慮將這些數(shù)據(jù)開放出來，與商業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，使分享經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)企業(yè)能夠更嚴(yán)格地審查供需雙方的信用水平，也讓更多創(chuàng)業(yè)企業(yè)能夠參與進(jìn)來，借助信用“金庫(kù)”開發(fā)出更多產(chǎn)品。
不過，打通市場(chǎng)和監(jiān)管層之間的信用數(shù)據(jù)通道并非易事。首先，與信用有關(guān)的數(shù)據(jù)諸如消費(fèi)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)等，多半屬于個(gè)人核心數(shù)據(jù)，如何確保數(shù)據(jù)不被濫用、在為用戶提供便利的同時(shí)保護(hù)用戶隱私是急需解決的問題，而這意味著，數(shù)據(jù)獲取和開放流程要有公開和公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)。其次，來自市場(chǎng)和管理部門的數(shù)據(jù)，標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，質(zhì)量也參差不齊，在整合納入個(gè)人信用體系時(shí)，必然涉及“數(shù)據(jù)清洗”的問題和數(shù)據(jù)質(zhì)量的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)問題。再次，數(shù)據(jù)資源應(yīng)該在統(tǒng)一平臺(tái)上開放，且有計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和交易的市場(chǎng)機(jī)制，這也是目前尚未實(shí)現(xiàn)的。
“信用金庫(kù)”正在被喚醒，一旦線上線下數(shù)據(jù)形成聯(lián)動(dòng)，市場(chǎng)與監(jiān)管層的數(shù)據(jù)資源加以整合，必將體現(xiàn)出更大的能量，也將讓整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信水平邁上一個(gè)新臺(tái)階
